Банк секторында жасанды интеллект негізінде тәуекелдерді басқару: әсері және мәселелері

Аннотация

Бұл зерттеудің мақсаты – жасанды интеллект (AI) технологияларының банк секторындағы тәуекелдерді басқаруға әсерін жан-жақты зерттеу. Зерттеу машиналық оқыту, табиғи тілді өңдеу және болжамды талдау несиелік скорингті, алаяқтықты анықтауды және нормативтік талаптарға сәйкестікті қалай жақсартатынына бағытталған. Жүйелі әдебиеттерді шолуды, ашық банктік деректер жиынын машиналық оқытуға негізделген талдауды (Kaggle) және Таяу Шығыстағы 200 банк қызметкерінің сауалнамасын қамтитын аралас әдіс тәсілі қолданылды. Нәтижелер XGBoost және Random Forest сияқты ансамбльдік модельдер болжау дәлдігі мен жіктеу тиімділігі бойынша дәстүрлі әдістерден айтарлықтай асып түсетінін көрсетеді. Ғылыми жаңалық этикалық және реттеу мәселелерін шешу кезінде АИ-ді банктік тәуекелдерді басқару жүйелеріне біріктіру үшін кешенді негізді әзірлеуде жатыр. Зерттеудің практикалық маңыздылығы оның қаржы жүйесінің тұрақтылығын арттыру, тәуекелдерді бағалау тәжірибесін жақсарту және қаржылық шығындарды азайту үшін қаржы институттары мен реттеушілер үшін қолдану мүмкіндігінде.

Сонымен қатар, зерттеу деректердің құпиялылығы мәселелерін, үлгінің интерпретациялануын және реттеуші шектеулерді қоса алғанда, AI-ның банк ісінде тиімді интеграциясына кедергі келтіруі мүмкін негізгі қиындықтарды анықтайды. Зерттеу AI басқаратын модельдер проактивті, деректерге негізделген шешімдер қабылдауға және операциялық тұрақтылықты арттыруға мүмкіндік беру арқылы қаржылық тәуекелдерді басқаруда төңкеріс жасау мүмкіндігіне ие деген қорытындыға келеді. Стратегиялық ұсынымдар қаржылық институттар мен саясаткерлерге тұрақты инновациялар үшін этикалық және қауіпсіз AI негіздерін енгізуге бағытталады.

Түйін сөздер: жасанды интеллект, тәуекелдерді басқару, банктердің қаржылық сақтандырылуы, машиналық оқытую шешім қабылдау, банк секторы.